馬上金融加碼科技能力建設,助力數字經濟創新發展

媒體觀點 10-23 10:32

10月20日,第六屆世界互聯網大會在浙江烏鎮召開,大會發布的《中國互聯網發展報告2019》藍皮書顯示,2018年,中國數字經濟規模達31.3萬億元,數字產業化規模為6.4萬億元,產業數字化規模達到24.9萬億元。


  大會上,重慶被確定為國家數字經濟創新發展試驗區。近年來,重慶市大力實施以大數據智能化為引領的創新驅動發展戰略行動計劃,兩江新區也在數字經濟發展中持續發力。今年九月,重慶兩江數字經濟產業聯盟宣布成立,吸引數字經濟產業鏈上下游企業入駐重慶,構建數字經濟產業生態圈。持牌消費金融公司馬上金融以聯盟理事單位的身份加入重慶兩江數字經濟產業聯盟,以金融科技創新為驅動,積極助力數字經濟生態圈打造。


  隨著經濟轉型步伐加快,消費已成為中國經濟增長第一驅動力。上半年國內消費強勁,消費金融的市場格局亦在發生巨變,越來越多的入局者加入了消金新戰場,借助金融科技之力投入消費金融創新。消金戰場硝煙再起,分工細化,競爭激烈,過硬的技術成為立身之本。


  場景化探索至關重要


  黨的十九大報告明確提出,增強消費對經濟發展的基礎性作用。這成為當前金融業界不斷探索的方向,而扣緊政策導向,場景化的消費金融越來越成為各類金融機構爭相搶占的領地。一種“多層次”的消費金融市場體系已經形成。


  具體來看,商業銀行尤其是國有大行借助自身的資金優勢、風控優勢,基本占領了頭部流量,其消費金融產品主要集中在信用卡業務。互聯網巨頭旗下消費金融產品也不甘示弱,利用其巨量流量入口與風控技術,將客群下沉,滿足無信用卡人群的消費需求,持牌消費金融公司也通過牌照優勢,加強與各消費場景的深度結合,增強優勢。這些創新業務模式均與商業銀行信用卡業務形成競爭與互補關系。


  持牌消費金融公司馬上消費金融(以下簡稱“馬上金融”)創始人兼CEO趙國慶曾在媒體采訪中表示,消費金融業務發展必須與消費場景結合。“場景經營的本質是隨著生產者和消費者進行對接,在交易過程中產生很多金融服務,如何把產品和服務嵌入到整個消費者和生產者直接對接的平臺,這是未來很重要的一個趨勢。”他如是說。


  鼓勵消費、刺激消費是大勢所趨,但如何控制好風險,不發生“過度超前”的消費?馬上金融認為,必須要更好地理解自己的用戶,通過全方位分析用戶消費生命周期,可以充分了解用戶在某一個時段的消費痛點,并根據這一痛點判斷消費的合理性,提供相符合的金融服務。這種多維度、實時動態的用戶消費行為軌跡可以客觀展示用戶當前的消費痛點與消費生命周期的合理性,這使得消費金融的風控管理更加前置。


  遵循這一理念,馬上金融交出了不錯的成績單。根據馬上金融控股股東重慶百貨披露的最新半年度報告,截至2019年6月30日末,馬上消費金融累計放款2319億,筆均貸款額3000元,與超過180個場景進行深度合作;同時,不良率控制得當,同比下降0.73個百分點。 


  科技賦能打頭陣


  馬上金融穩打穩扎,規劃并不止于此。據趙國慶透露,馬上金融希望打造一個開放的生態,在這一過程中,如何用科技的力量實現各種各樣的消費場景快速適配,如何獲客、風控、做全生命周期的價值管理、改變傳統運營模式的效率及提升用戶的體驗,這是關乎用戶體驗和高效運營的重要元素。“基于此,我認為構建消費金融的五大關鍵科技能力是服務大眾的普惠金融能力、開放平臺能力、高效價值傳遞能力、數據驅動能力、消費場景適配能力。”


  培育科技能力被馬上金融放上重要議程,據悉,馬上金融的科技團隊有900多人,占公司總人數的三分之二。馬上金融從很早開始就在探索金融科技在消費金融領域的應用,在人工智能、機器學習等領域擁有業界領先的技術能力和落地經驗,目前已具備輸出給城商行和農商行等金融同業,覆蓋授信、風控和交易等綜合性解決方案的能力。截至目前,已經報批達200項專利。近期上線的多個技術也令人眼前一亮。


  針對金融多場景的業務對于用戶身份需要鑒定實時性、精確性的要求,馬上金融打造了集成人臉識別、語音識別、聲紋識別、OCR識別、人臉框內檢測等技術的SAAS化智慧雙錄服務平臺。在選購金融產品的過程中,自助式地完成錄制音視頻、身份認證、風險揭示、電子簽署協議等一體化的整個認證留檔過程。


  據了解,馬上智慧雙錄產品技術上采取“人臉+聲紋”識別的雙保險人身核驗技術,并在錄制過程中進行持續的人臉框內檢測,實現了自助雙錄過程中持續保障身份核驗的技術突破。其中,馬上金融自研的活體人臉識別系統FaceX2.0,準確度達到99%,公司剛剛研發的唇語識別技術,識別通過率達96.67%以上,識別速度達到3s以內。該技術不僅已經應用于馬上金融各種信貸場景,也已應用于重慶百貨的刷臉支付等場景,未來或將在無人零售、無人銀行等方面有更廣泛的應用。


  未來,科技自主能力將成為消費金融核心競爭力,為行業帶來嶄新機遇。馬上金融對內加碼科技能力建設,提高自身競爭力。對外不斷進行技術輸出,充分發揮中國企業在科技自主創新中的引領作用,正在用實際行動助力數字經濟創新發展。


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